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Plan Épargne Retraite
Particuliers
Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne mis en place par la loi Pacte en 2019 pour permettre aux particuliers d’anticiper leur retraite en constituant un capital sur le long terme.
Il remplace progressivement les anciens produits d’épargne retraite tels que le Perp, le contrat Madelin, le Perco et le contrat article 83.
Ce dispositif offre une flexibilité accrue et des avantages fiscaux attractifs, tout en permettant une sortie en capital ou en rente viagère.
Fiscalité du PER
Le Plan d’Épargne Retraite bénéficie d’un cadre fiscal optimisé qui mérite d’être pris en compte avant de souscrire :
Une réduction d’impôt immédiate
Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10 % du revenu professionnel net de l’année.
Une exonération de l’IFI
L’épargne accumulée dans un PER n’est pas soumise à l’Impôt sur la Fortune Immobilière, ce qui en fait un outil d’optimisation patrimoniale intéressant.
Une fiscalité spécifique à la sortie
Les retraits sous forme de rente viagère sont soumis à l’impôt sur le revenu selon le barème progressif, tandis que les retraits en capital sont soumis à un régime spécifique.
Ce qu’il faut savoir avant de souscrire un Plan d'Épargne Retraite
Le Plan d’Épargne Retraite est conçu pour favoriser une épargne de long terme. Il est donc essentiel d’évaluer ses besoins de liquidités avant de souscrire, car les retraits anticipés sont strictement encadrés.
Toutefois, certaines situations exceptionnelles permettent un déblocage anticipé des fonds, comme l’acquisition de la résidence principale, la perte d’emploi ou une invalidité. Chaque retrait anticipé est soumis à des conditions spécifiques et peut entraîner des implications fiscales.
Enfin, la performance du PER dépend des supports d’investissement choisis. Une diversification des placements est recommandée afin de réduire les risques et d’optimiser le rendement.
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Un outil puissant pour sécuriser l’avenir
Le Plan d’Épargne Retraite est un dispositif incontournable pour se constituer une épargne et assurer un revenu complémentaire à la retraite.
Cependant, il est essentiel de suivre régulièrement l’évolution de ses placements et d’adapter sa stratégie en fonction des fluctuations du marché et des besoins personnels.
Avelis Finance, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et investissement financier, vous accompagne pour évaluer la meilleure approche selon votre situation et vos objectifs.
Pourquoi souscrire un Plan d’Épargne Retraite ?
Souscrire un PER présente plusieurs avantages pour préparer sa retraite en toute sérénité :
Un cadre fiscal avantageux
Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, permettant ainsi une réduction significative de l’impôt sur le revenu.
Une gestion et une sortie personnalisées
Le PER offre la possibilité de choisir entre une sortie en capital ou en rente viagère, selon les préférences et les besoins de l’épargnant.
Une épargne accessible dans certaines situations exceptionnelles
Bien que destiné à la retraite, le PER permet des retraits anticipés sous certaines conditions, notamment pour l’achat de la résidence principale ou en cas d’invalidité.
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