Prévoyance santé
Prévoyance Madelin
TNS & Professions libérales
Qu’est-ce que la Prévoyance Madelin ?
La Prévoyance Madelin est un contrat d’assurance dédié aux travailleurs non-salariés (TNS) et professions libérales, conçu pour renforcer leur protection sociale en cas d’incapacité de travail, d’invalidité, de décès ou de dépendance.
Contrairement aux salariés, les TNS disposent d’une couverture sociale souvent insuffisante, ce qui peut entraîner une forte baisse de revenus en cas d’arrêt de travail ou d’accident de la vie.
Grâce au dispositif Madelin, ils peuvent compléter leur protection tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, puisque les cotisations versées sont déductibles du bénéfice imposable sous certaines conditions.
La fiscalité de la Prévoyance Madelin
Ce dispositif bénéficie d’un cadre fiscal spécifique permettant d’optimiser l’imposition des travailleurs non-salariés :
Une déduction fiscale des cotisations
Les cotisations versées sur un contrat Madelin sont déductibles du bénéfice imposable du TNS dans la limite des plafonds fixés par la loi.
Une imposition des indemnités perçues
Les indemnités journalières versées en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès sont généralement soumises à l’impôt sur le revenu.
Un plafonnement des indemnités cumulées
Les indemnités journalières Madelin, lorsqu’elles sont cumulées avec celles de la Sécurité sociale, ne doivent pas dépasser le salaire de référence brut. Toute somme excédentaire est exonérée de cotisations sociales mais reste imposable à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions.
Ce qu’il faut savoir avant de souscrire une Prévoyance Madelin
Avant de souscrire une Prévoyance Madelin, plusieurs éléments doivent être pris en compte afin de choisir un contrat adapté.
Bien que les cotisations soient déductibles du bénéfice imposable, cette déduction ne s’applique pas aux charges sociales des BNC (bénéfices non commerciaux) et des BIC (bénéfices industriels et commerciaux).
Il est également essentiel de vérifier son éligibilité au dispositif Madelin et d’analyser en détail les garanties proposées. Les niveaux de couverture varient selon les contrats et incluent des exclusions ou des plafonds d’indemnisation qu’il est important d’examiner.
Comparer les offres et consulter un expert permet de choisir une prévoyance réellement adaptée à son activité et à ses besoins.
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Une protection sociale essentielle pour les indépendants
La Prévoyance Madelin est un outil indispensable pour sécuriser son avenir et celui de sa famille face aux imprévus.
En plus d’apporter une protection complète en cas d’accident ou de maladie, elle permet de bénéficier d’un cadre fiscal optimisé.
Avelis Finance, cabinet de conseil en gestion de patrimoine et investissement financier, vous accompagne dans l’évaluation de vos besoins et le choix du contrat Madelin le plus adapté à votre situation.
Pourquoi souscrire une Prévoyance Madelin ?
Ce dispositif offre plusieurs avantages pour garantir la sécurité financière des TNS et de leur famille :
Une protection sociale renforcée
Le contrat compense les pertes de revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, garantissant ainsi une continuité financière.
Un avantage fiscal attractif
Les cotisations versées sont déductibles du bénéfice imposable, réduisant ainsi l’impôt sur le revenu tout en assurant une couverture optimale.
Une gestion adaptée aux besoins
Chaque TNS peut adapter son contrat en fonction de son activité et de ses besoins spécifiques, avec des garanties ajustables pour une protection personnalisée.
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